Cinco cosas que las mujeres pueden hacer para prepararse de cara a la jubilación

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Resumen: En la sociedad, se habla mucho de la desigualdad de género en sus diversas formas, por ejemplo, la falta de representación de las mujeres en puestos de liderazgo o las maneras en se discrimina a las mujeres en ciertas profesiones. Pero, ¿qué sucede con la desigualdad de género a la hora de planificar la jubilación? Capital en riesgo.

El impacto del género en la planificación de la jubilación

Una perspectiva tradicional del sector financiero era que las finanzas de las familias solían ser gestionadas por hombres. Por ejemplo, una imagen habitual de la década de 1950 en la mayoría de los países europeos podía mostrar a los hombres yendo a trabajar y a las mujeres asumiendo el papel de ama de casa, cuidando de familiares ancianos y/o criando a los hijos.

En muchas familias, las mujeres siguen siendo las que se encargan principalmente del cuidado de los niños y de otros familiares que lo requieren. Esto puede llevar a que las mujeres aparquen sus carreras profesionales, de forma parcial o total. Y la consecuencia de trabajar menos es que las mujeres a menudo tendrán una pensión de plan de empresa inferior (o nula) y menos ingresos para invertir para su jubilación.

Otro factor que contribuye a la situación económica más débil de las mujeres en la jubilación es la brecha salarial entre hombres y mujeres. Según el INE, la brecha salarial de género en 2019 era del 24%. Esto quiere decir que, cuando tienen un empleo remunerado, las mujeres siguen cobrando un 24% menos que los hombres por su trabajo. Un menor salario significa una menor renta disponible que los hombres para invertir y ahorrar de cara a la jubilación.

Es probable que todos estos factores contribuyan a que, en general, las mujeres tengan una menor confianza financiera sobre su futuro económico en la jubilación.

Medidas que pueden tomar las mujeres para sentirse más preparadas de cara a la jubilación

Construir un futuro financiero más seguro es importante para todos, pero sobre todo para las mujeres, cuyo menor ahorro y mayor esperanza de vida hace que corran el riesgo de agotar su dinero en vida. Si estás pensando en tu futuro financiero y en cómo posicionarte mejor de cara a la jubilación, he aquí algunos factores a tener en cuenta.

1. Empieza a ahorrar lo antes posible

Posponer el ahorro para la jubilación puede resultar tentador, sobre todo en una época de crisis del coste de la vida en la que cuesta llegar a fin de mes. Pero, si es posible, empieza a ahorrar pronto ―aunque sea en pequeñas cantidades― esto es importante. Ahorrar antes permite que tu dinero disponga de más tiempo para crecer. También implica que, si tu dinero está invertido, tiene más tiempo para recuperarse de los altibajos del mercado.

Si nos atenemos a las estadísticas, las mujeres tienen más probabilidades de vivir más que los hombres y, en consecuencia, tendrían que financiar una jubilación más larga. Por tanto, empezar a ahorrar lo antes posible o ahorrar algo más cuando se es más joven realmente puede ayudar a cambiar bastante la situación por lo que respecta a los objetivos de jubilación.

Teniendo en cuenta todos los factores comentados, es comprensible por qué las mujeres suelen ahorrar menos. Pero ahorrar menos deja a las mujeres en una situación financiera más insegura a la hora de jubilarse.

2. Calcula cuánto dinero necesitarás cuando te jubiles

Para calcular los ingresos que necesitarás durante tu jubilación, primero debes conocer tus gastos actuales. Para ello, tendrás que hacer una lista de tus gastos, pensando también en cómo pueden cambiar tras la jubilación.

Por ejemplo, algunos gastos actuales, como los de ir al trabajo, pueden disminuir tras la jubilación. Otros, como las facturas de la calefacción, podrían incrementarse si pasas más tiempo en casa. Puede que cuando te jubiles no tengas una hipoteca, pero seguirás teniendo que hacer reparaciones y mantenimiento de tu casa.

Una vez que hayas sumado todos los gastos potenciales y sepas cuáles pueden incrementarse o disminuir, podrás entender mejor cuánto dinero necesitarás obtener de tu pensión y de otras fuentes para mantener tu estilo de vida durante la jubilación.

3. Conoce el valor actual y futuro de tus pensiones e inversiones

Es buena idea familiarizarse con las pensiones que posees actualmente, ya se trate de un plan de empresa o de una pensión privada. Muchos proveedores de pensiones ofrecen esta información en Internet. Si el tuyo no ofrece un servicio online, puedes ponerte en contacto directamente con ellos para comprobar el valor de tu pensión.

Saber lo que tienes ahora y lo que podrías tener en la jubilación te permite planificar y buscar formas de compensar cuanto antes cualquier posible déficit. Aunque nadie desea que le falte dinero, ser consciente de la situación antes de la fecha de jubilación prevista te brinda tiempo para modificar el rumbo y estudiar tus opciones para colmar el déficit.

Si tienes otras inversiones, también es una buena idea comprobar los valores y revisar dónde estás invirtiendo, cuál es su rentabilidad y si siguen siendo adecuados para ti.

4. Siéntete más segura gracias a un estudio que afirma que las mujeres invierten mejor

Según un estudio reciente, el 39% de las mujeres no confía en que conseguirá tener una jubilación cómoda, frente al 25% de los hombres.

Si esto no te aporta demasiada seguridad, considera como algo positivo los resultados de este estudio de la Warwick Business School, según el cual las rentabilidades de las mujeres que invierten son, de media, casi un 2% mayores que las de los hombres. Este estudio llegó a la conclusión de que las mujeres que invertían mostraban un comportamiento más adecuado para la inversión a largo plazo. Las mujeres tendían a actuar de forma más equilibrada y menos impulsiva que los hombres del estudio, evitando las inversiones especulativas y operando con menos frecuencia.

Como ocurre con cualquier inversión, la rentabilidad histórica no constituye una garantía de cara al futuro y las rentabilidades no están garantizadas.

5. Háblalo con los amigos y la familia

Hablar de dinero y finanzas personales con nuestros seres cercanos y queridos no suele ser una prioridad para nadie. Pero, ¿por qué sucede esto cuando el dinero es una parte tan innegable de nuestra vida? Quizá pensamos que no tenemos los conocimientos financieros necesarios para hablar con la gente y nos preocupa parecer tontos, o puede que se deba a una cuestión de etiqueta: simplemente, no hablamos de dinero. 

Si hay mujeres influyentes en tu vida, ¿por qué no mantener una conversación honesta sobre tus objetivos y experiencias financieras? Si pensamos en el dinero de la misma manera que en nuestra salud y forma física, nuestras carreras profesionales e incluso nuestros destinos de vacaciones, las conversaciones que orientan y ofrecen perspectivas podrían influir en cierto modo en nuestras decisiones y situaciones financieras.

Alternativamente, existen muchas fuentes de ayuda en Internet, por ejemplo, la CNMV y el Gobierno de España han lanzado un sitio web llamado «Finanzas Para Todos» que ofrece información sobre una gran cantidad de temas sobre deuda y dinero. Puede obtener información sobre gestión de deudas, finanzas y salud mental, ahorro para la jubilación, banca y mucho más.


El valor y los ingresos de los activos del fondo podrían tanto aumentar como disminuir, lo cual provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente. No puede garantizarse que el fondo alcance su objetivo, y es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.

Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero.

Esta información no constituye una oferta ni un ofrecimiento para la adquisición de acciones de inversión en cualquiera de los fondos de M&G.

Promoción financiera publicada por M&G Luxembourg S.A. Domicilio social: 16, boulevard Royal, L-2449, Luxembourg.

¿Es hora de prestar atención a tus finanzas?

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Por favor, consulte el glosario para obtener una explicación de los términos de inversión mencionados en este artículo.

Resumen: La situación financiera personal afecta a todos los aspectos de tu vida. Así, ¿por qué no darle prioridad este año?

Según análisis del Money & Pensions Service británico, las personas que consideran gozar de seguridad financiera y control sobre su dinero tienen mayor probabilidad de sentirse más satisfechas que quienes ganan salarios elevados. ¿Dedicas suficiente tiempo a tus inversiones? He aquí algunas cuestiones a considerar para empezar a plantearse esta cuestión.

¿Ha «puesto sus huevos en distintas cestas»?

Seguramente habrás oído aquello de «no poner todos los huevos en la misma cesta», pero ¿qué significa esta expresión a la hora de invertir? Si tu cartera tiene un porcentaje elevado de acciones (renta variable), podrías considerar añadir otros tipos de activos, como por ejemplo bonos (renta fija). Un bono corporativo es un préstamo a una compañía, que en lugar de ir al banco obtiene su dinero de los inversores que compran los bonos que emite.

Activos diferentes se comportan de distinta forma. Por ejemplo, las acciones suelen mostrar volatilidad, subiendo y cayendo rápidamente con el tiempo. Cuanto más volátil es un activo, mayor es el riesgo que conlleva, y viceversa. Por lo general, los bonos son menos volátiles que las acciones, con lo que invertir en una combinación de activos distribuye el riesgo e impulsa su potencial de obtener rentabilidades más estables. No obstante, como con toda inversión, no existe garantía alguna de que esto vaya a suceder.

¿Son tus inversiones las adecuadas para ti ahora mismo?

Las inversiones más volátiles y más arriesgadas (como las acciones) pueden ofrecer mayores rentabilidades, pero hay que considerar el nivel de riesgo adecuado para ti, como la edad y el momento en el que te encuentras en la vida son aspectos importantes.

En general, cuanto más tiempo tengas previsto invertir, más riesgo puedes permitirte. Quizás no te preocupa demasiado que tu patrimonio suba y baje de un día para otro si no tienes previsto acceder al mismo en los próximos treinta años, pero si tienes intención de utilizarlo pronto o estás a punto de jubilarte, podría ser prudente rebajar los niveles de riesgo.

Si no estás seguro de cuánto riesgo te gustaría correr con tus inversiones, podría ser útil hablar con un asesor financiero. Desde M&G, no podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero.

¿Podrían tus inversiones contribuir a la salud del planeta?

Nuestra gama de fondos Planet+ se ha diseñado para quienes desean estar seguros de que sus inversiones pueden tener un impacto positivo en la sociedad y el planeta a la vez que tratan de ampliar su patrimonio a largo plazo.

Si te gusta la idea de rentabilizar tus inversiones tanto para tu futuro como para el del planeta, eche un vistazo a nuestros fondos Planet+.

¿Convertirás esto en un hábito?

Intenta revisar tus finanzas como mínimo una vez al año, prestando atención a los activos en los que inviertes y evaluando si siguen siendo adecuados para ti. Esto podría sentar la base para muchos años de tranquilidad.


El valor y los ingresos de los activos del fondo podrían tanto aumentar como disminuir, lo cual provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente. No puede garantizarse que el fondo alcance su objetivo, y es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.

Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero.

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Cómo hablar de dinero con tus amigos

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Cuando hablamos normalmente con cualquiera, el dinero no suele ser el primer tema de conversación. Pero, ¿por qué es así, si el dinero es una parte fundamental de nuestras vidas?

Tal vez no creamos tener los conocimientos financieros suficientes para hablar con la gente sin temer quedar en evidencia; o tal vez pensamos que los entresijos de nuestras finanzas personales carecen de interés para otros. ¿O será más bien una cuestión de etiqueta, ya que se considera un tema tabú?

Adoptando un enfoque colaborativo

Nuestras finanzas son como la mayoría de los retos a los que nos enfrentamos a diario. Escuchar puntos de vista alternativos puede marcar un antes y un después. Si pensamos en el dinero del mismo modo que lo hacemos en nuestra salud y estado físico, nuestras carreras o incluso nuestros destinos de vacaciones, las conversaciones que ofrecen consejo o perspectiva tienen cierto potencial para influir en nuestras decisiones y situaciones financieras.

Entonces, ¿cómo deberíamos empezar a hablar de dinero, más aún cuando compartir información personal nos resulta incómodo? La parte más difícil es simplemente comenzar. A continuación se recogen algunas cosas que considerar para facilitar la tarea:

1.       Paciencia

Puede parecer obvio, pero la paciencia es fundamental para abordar las conversaciones financieras. La mayoría de nosotros se sitúa en diferentes niveles de comodidad a la hora de hablar de dinero; es importante respetar el hecho de que nuestros amigos no estén dispuestos a compartir tanta información a este respecto, si es que lo hacen. Pero merece la pena insistir: podrían sentirse aliviados de poder discutir el tema con alguien. Puede que tengan preguntas o incluso preocupaciones en las que puedas ayudarles y viceversa. Como todo, tanto mejorar las finanzas personales como abordar las conversaciones en torno a ellas, requiere práctica.

2.       Mente abierta

Si eres una persona que normalmente mueve su dinero a última hora, seguramente conozcas a alguien que hace lo contrario, o a alguien que va aportando pequeñas cantidades a sus ahorros a lo largo del año. Hablar de cómo y por qué invierten puede ayudar.

Hablar con amigos puede ayudar a ser más disciplinado con los ahorros personales en el futuro, y a adquirir hábitos mejores y menos estresantes. Por ejemplo, podrían hablarte del poder de la capitalización de tus inversiones, que puede marcar la diferencia cuando inviertes antes en el año fiscal. O cómo invertir poco y a menudo, en lugar de una cantidad única, ayuda a nivelar los altibajos de la inversión, promediando el precio pagado a lo largo del año fiscal.

Preguntarles por qué invierten de esa manera también puede ser útil. Es posible que tus amigos ya tengan un plan para ayudar a financiar la etapa universitaria de un hijo, o que les permita a ellos y a su pareja jubilarse anticipadamente. Puede que sea algo que no te hayas parado a considerar, o que hayas descartado por no ser «para ti». La clave reside en abrirse a escuchar otras formas de hacer las cosas.

En conclusión, se trata de abrirse a pensar de forma diferente sobre cómo ahorrar para el futuro, en qué invertir y por qué. ¿Podría adoptarse un enfoque diferente con un mayor potencial de crecimiento a largo plazo o una mejor relación calidad-precio?

El valor de los activos de un fondo podría tanto aumentar como disminuir, lo cual provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente. Es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.

3.       Preguntar sin miedo

Aunque tus amigos no sean eminencias en materia de pensiones o inversiones, si no entiendes algo, ¿por qué no les preguntas?  Ese amigo que está seguro de que se jubilará a los 50, ¿por qué no preguntarle cómo piensa hacerlo?

Si no estás 100% seguro de las ventajas potenciales de los fondos de inversión, de las cuentas de ahorro en efectivo o en acciones, quizás alguno de tus amigos tenga ideas al respecto. Escuchar el contexto en  la vida real de las decisiones financieras de una persona de un modo informal, puede ayudar a cobrar forma, y, en última instancia podría ayudarte a planificar tus finanzas.

4.       ¿Dónde están invirtiendo tus conocidos?

Con tantos proveedores financieros diferentes, puede ser difícil estar al día de todos los nuevos productos, enfoques de inversión y funcionalidades digitales. Tanto si estás pensando en probar un proveedor online nuevo en el mercado, como si consideras una empresa con trayectoria, hablar con amigos podría ser de ayuda. Después de todo, las experiencias de primera mano pueden ofrecer, a veces, una nueva perspectiva.

También merece la pena hablar con ellos para ver si están al tanto de las ofertas de lanzamiento. Es habitual que existan ventajas o recompensas por ser un cliente recomendado o por recomendar a un tercero. Siempre que las opciones de ahorro que elijas sean adecuadas, claro. La cuestión es que, si no tienes esa conversación, podrías estar perdiéndote algo.

5.       Reflexionar antes de comprometerse

Las conversaciones con amigos pueden aportar nuevas ideas y enfoques sobre tus finanzas personales. Pueden ayudarte a comprender mejor tu situación, a adquirir buenos hábitos para ti y tu familia, y a sentirse más seguro sobre el futuro financiero. O quizás simplemente te ayuden a validar lo que ya estás haciendo.

Pero es importante recordar que lo que es bueno para una persona y su situación puede no serlo tanto para otra. Por ejemplo, algunos amigos pueden excederse ahorrando dinero, lo que les hace tener problemas de liquidez a la hora de atender sus necesidades financieras cotidianas.

Otros pueden sentirse cómodos asumiendo más riesgos que tú. Y, por supuesto, puede que otros estén contentos resguardando su dinero en un banco para un día lluvioso, donde el Fondo de Garantías de Depósitos garantiza con el límite de 100.000 euros para los depósitos en dinero, a diferencia de una inversión en acciones y participaciones donde tu capital está, por supuesto, en riesgo.

El valor de los activos del fondo podrían tanto aumentar como disminuir, lo cual  provocará que el valor de su inversión se reduzca o se incremente. Es posible que no recupere la cantidad invertida inicialmente.

Los puntos de vista expresados en este documento no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión. No podemos ofrecerle asesoramiento financiero. Si no está seguro de que su inversión sea apropiada, consúltelo con su asesor financiero. Esta información no constituye una oferta ni un ofrecimiento para la adquisición de acciones de inversión en cualquiera de los fondos de M&G. Promoción financiera publicada por M&G Luxembourg S.A. Domicilio social: 16, boulevard Royal, L 2449, Luxembourg.